Gebäude- und Hausratversicherung2018-04-26T20:11:19+00:00

Project Description

Die Gebäudeversicherung bzw. Hausversicherung und Hausratversicherung auf Mallorca und im restlichen Spanien bietet einen besseren Schutz als in nordeuropäischen Ländern üblich ist.

Gerne erstellen wir Ihr persönliches und unverbindliches Angebot. Dazu benötigen wir einige Grundinformationen von Ihnen. Diese können Sie uns über das unten stehende Formular elektronisch senden. Wir werden uns umgehend bei Ihnen melden.

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  • Brand, Explosion und Blitzschlag
  • Wasserschäden
  • Sturm- und Hagelschäden
  • Überspannungsschäden
  • Schäden durch Naturgewalten, Erdbeben, Hochwasser, etc.
  • Glasbruch
  • Einbruch, Diebstahl und Raub
  • Inklusive Haftpflichtversicherung
  • Ästhetische Wiederherstellung
  • Elementarschäden
  • Erdrutsch und Erdsenkung
  • Kostenübernahme für Aufräumarbeiten
  • Alternativunterbringung
  • Sowie weitere Deckungen

Hausversicherung bzw. Gebäudeversicherung und Hausratversicherung auf Mallorca und in Spanien

Die Gebäudeversicherung bzw. Hausversicherung und Hausratversicherung auf Mallorca und im restlichen Spanien bietet einen besseren Schutz als in Nordeuropäischen Ländern üblich ist.

Der Standardkatalog versicherter Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Einbruch/Diebstahl, Sturm, Hagel, etc. ist ohnehin voll versichert. Die Gebäudeverglasung ist automatisch in der Gebäude- bzw. Hausversicherung mitversichert. In der Hausratversicherung ist Glasbruch ebenfalls mitversichert. Dies schliesst Spiegel und Ceranfelder natürlich mit ein.

Zudem beinhaltet die Gebäudeversicherung bzw. Hausversicherung stets die Haus- und Grundeigentümerhaftpflicht. In der Hausratversicherung ist dagegen die Privathaftpflichtversicherung – vorausgesetzt der Versicherungsnehmer hat auf Mallorca oder in Spanien seinen Hauptwohnsitz – beitragsfrei mitversichert. Auch die Hundehalterhaftpflicht ist ebenfalls beitragsfrei mitversichert. Lediglich für als gefährlich eingestufte Hunderassen werden Zuschläge verlangt. Es lohnt sich anzufragen, welche Rassen in Spanien als gefährlich eingestuft werden.

Beraubung auf offener Strasse ist ebenfalls mitversichert. Auf Mallorca ist dieses Risiko deutlich geringer als auf Spaniens Festland.

Ausserdem werden sowohl in der Gebäudeversicherung und auch in der Hausratversicherung, Elementargefahren mitversichert.  Hierfür gibt es ausserhalb Spaniens oft überhaupt keine Versicherungsmöglichkeiten! Zugegeben, Lawinenabgänge sind auf Mallorca nicht zu erwarten, aber auch in den Bergregionen Spaniens erwerben Ausländer gerne mal ein Haus.

Diese Bündelung der Gebäudeversicherung und der Hausratversicherung in Spanien hat den Vorteil, dass die Beiträge deutlich günstiger ausfallen, als würde man jedes Risiko getrennt versichern.

Als grobe Einteilung kann man sagen, dass im Bereich der Haus- bzw. Gebäudeversicherung das gesamte Haus mit seinen Bestandteilen und Fundamenten zum WIEDERHERSTELLUNGSWERT versichert ist. Die Hausratversicherung bezieht sich auf alle Dinge im Haus, die nicht fest mit dem Gebäude verbunden sind – wie z.B. Möbel, Kleidung, Bücher, Geräte, etc. Hier gilt der WIEDERBESCHAFFUNGSWERT.

Auf Mallorca sowie im Rest Spaniens gibt es dazu eine automatische Pflichtversicherung oder aber Rückversicherung in Form des staatlichen Concorcio-Pools. Dies gilt nicht nur für Hausversicherungen und Hausratversicherungen, sondern genauso für Geschäftsversicherungen oder Autoversicherungen. Bei aussergewöhnlichen Schadenereignissen prüft der Pool seine Zuständigkeit. Deklariert sich der Pool für bestimmte Schäden zuständig, so ist der von ihnen gewählte Versicherer seiner Zuständigkeit enthoben. Aussergewöhnliche Schadenereignisse können sein: Erdbeben, besonders starke Stürme oder Überschwemmungen, etc.

Was ist bei einer Hausversicherung bzw. Gebäudeversicherung oder Hausratversicherung in Spanien oder auf Mallorca versichert?

Der Katalog der versicherten Gefahren ist für die Gebäudeversicherung und Hausratversicherung in der Regel von Versicherer zu Versicherer identisch. Der Gefahrenkatalog besteht im Wesentlichen aus:

Im Falle eines Schadens ersetzt die Hausversicherung bzw.Gebäudeversicherung den Wiederherstellungswert all dessen was dem Gebäude zuzurechnen ist. Grundsätzlich sollten Sie darauf achten, dass Sie den Wiederherstellungswert Ihres Gebäudes richtig einschätzen oder aber von einem Fachmann einschätzen lassen. Viele verwechseln den Wiederherstellungswert mit dem Kaufpreis. Speziell auf Mallorca liegen die Preise der Immobilien sehr hoch – hierbei fallen die hohen Grundstückspreise auf Mallorca stark ins Gewicht. Die korrekte Versicherungssumme sollte in etwa widerspiegeln, was es kosten würde, das nackte Grundstück in gleicher Art und Güte neu zu errichten. Aufgrund der höheren Transportkosten liegen die Preise auf Mallorca über dem Niveau im restlichen Spanien.

Zum Hausrat gehört nahezu alles, was sich in der versicherten Immobilie – ob Haus oder Wohnung – befindet und als „ bewegliche Sache“ zu klassifizieren ist.  Hierzu zählen unter anderem technische Geräte, Möbel, Kleidungsstücke, Schmuck und was sonst noch bei einem Umzug mitgenommen werden würde. Bei der Hausratversicherung wird der Wiederbeschaffungswert ersetzt. Dies ist ein wichtiges Merkmal, denn oft schätzen Versicherungsnehmer Ihren Hausrat als alt und daher von geringem Wert ein. Im Falle eines Schadens müssen Sie die beschädigten Gegenstände aber neu und nicht gebraucht erwerben. Zudem ist von vornherein darauf zu achten, dass alle Wertsachen vor dem Vertragsabschluss angesprochen wurden. Alle Gegenstände, die einen bestimmten Wert übersteigen, gelten als Wertgegenstände. Insbesondere gilt dies für Schmuck, Kunst und sonstige bei Dieben begehrten Gegenstände. Die Grenze ist hier bei einigen Versicherungsgesellschaften schon bei 600 Euro. Das gilt für Mallorca und den Rest Spaniens.

Die versicherten Gefahren einer Hausversicherung und Hausratversicherung auf Mallorca und in Spanien sollten umfassen:

  • Brand, Explosion und Blitzschlag
  • Wasserschäden
  • Sturm- und Hagelschäden
  • Überspannungsschäden
  • Schäden durch Naturgewalten, Erdbeben, Hochwasser etc.
  • Glasbruch
  • Einbruch, Diebstahl und Raub
  • Inklusive Haftpflichtversicherung
  • Ästhetische Wiederherstellung
  • Elementarschäden
  • Erdrutsch und Erdsenkung
  • sowie weitere Deckungen
  • Kosten – auch durch einen Schaden entstehende Kosten für Aufräumarbeiten oder eine notwenig werdende Alternativunterbringung.

Die Höhe der Prämien auf Mallorca und in Spanien

Die Gebäudeversicherung und Hausratversicherung sind auf Mallorca bzw. in Spanien nicht günstiger als in anderen Ländern. Der bessere Schutz der Haus- und Hausratversicherungen erlaubt dies nicht. Zudem sind Ferienhäuser auf Mallorca und in Spanien wesentlich anfälliger für Schäden weil diese oft erst später bemerkt werden.

Einige Versicherungsgesellschaften auf Mallorca und im Rest Spaniens versuchen Kunden mit auffällig günstigen Beiträgen zu ködern. Das rächt sich im Schadenfall. Denn alle Versicherungen haben letztendlich ähnliche Schadensaufkommen und wer zu wenig einnimmt, wird im Schadensfall auch zu wenig auszahlen können.

Laufzeit der Versicherungsverträge auf Mallorca und im Rest Spaniens

Die Laufzeit der spanischen Versicherungsverträge beträgt stets ein Jahr. Die Police verlängert sich danach von Jahr zu Jahr, wenn nicht 2 Monate vor Ablauf gekündigt wurde.

In der Praxis wird in immer mehr Fällen die Versicherung nicht gekündigt, sondern bei Vorlage der neuen Rechnung einfach nicht bezahlt. Die Versicherungsgesellschaften können jedoch nach spanischem Recht auf die Vertragseinhaltung bestehen. Die Kündigungsfristen in Spanien betragen in der Regel zwei Monate zum Vertragsablauf.

Was ist bei der Hausversicherung bzw. Gebäudeversicherung und Hausratversicherung auf Mallorca und in Spanien zu beachten?

Einige Vermittler machen bereits bei der Angebotskalkulierung falsche Eintragungen, um den Kunden mit einer günstigen Prämie ködern oder um einen Mitbewerber unterbieten zu können. Im Schadensfall kann dies sehr nachteilige Auswirkungen haben, denn die tatsächliche Lage wird dem Schadensachverständigen dann sicher nicht entgehen. Und die geringe Beitragsersparnis rechnet sich dann schon beim ersten Schadensfall nicht mehr.

So haben auf Mallorca und im Rest Spaniens Ferienhäuser die Klassifizierung „habitual“ oder „residencia secundaria“.  Ausserhalb des direkten Stadtgebietes ist die Lage in bebauten Gegenden mit „Urbanisación“ zu deklarieren. Außerhalb dieser Gebiete wird die Lage als „Despoblado“ bezeichnet. Speziell auf Mallorca gibt es viele Fincas die außerhalb einer Ortschaft anzutreffen sind. Allerdings gibt es auch Versicherer die für Mallorca keine Unterschiede hinsichtlich der Entfernung zur nächsten Ortschaft machen.

Auf jeden Fall sollten Sie darauf achten wie umfassend der Versicherungsschutz ist und wo Einschränkungen aufgrund der Nutzung des Hauses oder Wohnung gemacht werden.

In Spanien sind Banken ganz besonders trickreich! Oft wird eine Hypothek nur gewährt, wenn der Antrag für die Versicherung gleich mit unterschrieben wird. Dann wird in Höhe der Hypothek oder des Schätzwertes eine meistens völlig unzureichende Gebäudeversicherung abgeschlossen. Die Hausratversicherung wird oft ganz übersehen. Die Bank will durch die Police hauptsächlich ihr eigenes Risiko abdecken. Der Deckungsumfang und die Höhe der Summe richtet sich daher in der Regel eher nach der Kreditschuld oder dem Schätzwert, als nach den tatsächlichen Werten und Bedürfnissen der Versicherten. Außerdem ist professionelle, fachkundige Unterstützung – insbesondere bei Schadensfällen – von dem Bankmitarbeiter kaum zu erwarten, da es sich bei der Versicherung für die Bank nur um ein Nebengeschäft handelt. Banken dürfen zwar auf den Abschluss einer Versicherung zur Absicherung einer Hypothek bestehen, dies darf aber mit jeder in auf Mallorca Spanien registrierten Versicherungsgesellschaft geschehen. Diese Versicherung wird dann Ihre Bank als Erstbegünstigte im Falle eines Schadens im Versicherungsvertrag eintragen.

Wie überprüfe ich meine bestehenden Versicherungen?

Als Versicherungsmakler überprüft Iberia-Versicherungen Ihre bestehenden Versicherungen und erstellt Ihnen Vergleichsangebote verschiedener Versicherer wie Allianz, Liberty und Zurich. Iberia-Versicherungen hat seine Zentrale auf Mallorca und ist in ganz Spanien mit Fachleuten vertreten.

Fordern Sie jetzt Ihr individuelles Angebot telefonisch an unter Tel. +34 / 971 69 90 96 oder unter info@iberiaversicherungen.com.

Gerne beraten wir Sie persönlich – ob in unserer Zentrale in Santa Ponsa, den Filialen in Campos, Arta und Marbella oder bei Ihnen zuhause.